越南移动支付市场：机遇与挑战并存

越南移动支付市场的现状

越南近年来在互联网和电商领域快速发展，移动支付交易量和交易额显著增长。根据越南工贸部的数据，2023年越南的数字支付交易额约为240亿美元，在东南亚排名第四。越南的年轻人多，互联网和智能手机普及率也很高，这些都是数字支付发展的有利因素。目前，越南的4G网络覆盖率为99.8%，智能手机普及率为84%。

越南政府也出台的多项举措，推动加快数字支付的发展。越南在2022年发布了“2025数字经济和数字社会国家发展战略及2030愿景”，将发展信息技术、培育数字经济企业与产品作为重点目标，推动构建各行业各领域统一的数字化平台，并为全国70%的劳动人口开展数字技能基础培训。

银联国际与越南国家支付公司的合作

今年10月份，银联国际和越南国家支付公司（NAPAS）签署了合作备忘录，大大提升了中越两国跨境人员的支付便利度。这次合作后，越南本地VietQR钱包不仅仅在中国境内可以直接扫银联二维码支付，也可以在中国银联已经覆盖的国际上的46个国家和地区直接扫银联二维码支付。

此前银联卡业务进入越南市场已经18年，目前越南境内90%ATM和80%商户都可以使用银联卡。越南国家支付股份公司（NAPAS）是越南最大的清算组织，基本相当于银联在国内的角色。NAPAS在越南本土拥有16.8万个ATM机、22万个POS机、国内43家商业银行的9000万张银行卡以及为在越南经营的外资银行提供清算服务。

VietQR的崛起与影响

VietQR于2021年6月15日推出，是通过Napas网络、成员银行、第三方支付机构、国内外支付合作伙伴处理的越南二维码支付和转账服务的通用品牌标识。VietQR的推出为Napas网络中的银行创造了一个共同和统一的身份品牌。每个客户（在线卖家、家庭企业、小型企业等）都可以在Napas合作银行的移动银行APP或VietQR的官网上轻松创建VietQR二维码进行收款，而消费者无需输入银行账户/卡信息，只需扫描二维码就能快速完成支付，简化了支付体验，提高了支付的速度。

Viet QR支持越南近40家银行的手机银行APP扫码支付，同时也支持MoMo、Viettel Pay、PayME、SmartPay等一系列流行电子钱包支付。覆盖航空运输、零售、电子通讯、保险、游戏、数字商品、娱乐、旅游、消费等行业，在此背景下，VietQR很快成为越南当地最流行的支付方式之一。

越南主要电子支付方式

目前越南数字支付方式主要包括电子钱包和二维码支付，其中，MoMo、ZaloPay和VNPay是使用频率较高的电子钱包。Momo成立于2014年，专门提供快速及方便的缴费、转账、电话卡充值、游戏卡充值等服务，还定期为用户提供促销和奖励，例如为用户赠送电话充值卡、买菜打折卡以及优惠礼品。

Zalo是越南最大众化的聊天应用软件，类似于中国的微信，而Zalo Pay则依托于该软件的7000万用户基数，致力于满足用户在生活和业务中的所有支付需求。VNPAY钱包的安全技术符合银行和金融行业最严格的国际标准，用户可以在超过100,000个接受点通过VNPAY-QR二维码进行支付，目前有超过2500万消费者使用该服务。

挑战与机遇

尽管越南移动支付市场发展迅速，但也面临一些挑战。农村地区银行开户比例低，电子支付普及率不高，部分用户对电子支付的安全性存在疑虑。此外，越南的电子支付系统在技术和监管方面仍需进一步完善，以确保支付系统的稳定和安全。

然而，随着越南政府积极推动无现金支付，计划到2025年实现一系列无现金支付目标，越南移动支付市场未来充满机遇与挑战。银联国际与越南国家支付公司（NAPAS）的合作，以及VietQR的崛起，都为越南移动支付市场的发展提供了新的契机。未来，随着技术创新和应用的推进，越南移动支付市场有望迎来更加广阔的发展空间。