风控前置：跨境电商国际支付安全与合规的新趋势

在全球跨境电商快速发展的背景下，国际支付的安全性和合规性成为了企业和个人关注的焦点。特别是反洗钱系统在保护企业和个人资金安全、维护国际金融秩序中起到了至关重要的作用。本文以CBiBank为例，探讨了其通过技术创新和严格合规管理优化反洗钱系统的策略，并提出了跨境电商企业优化国际支付策略的建议。

国际支付安全性的重要性

国际支付的安全性不仅关系到企业的资金流动，更涉及到整个国际金融秩序的稳定。在疫情的影响下，欧洲多国在经济逐渐下滑的重压下，相继加强封锁措施，互联网银行显得格外重要。通过互联网银行可以线上开户、视频面签，所有流程直接在线上完成，同时也响应了抗疫的号召，这一形式非常符合当下国际形势，同时也能满足企业需要，尤其对于中小企业来说，本身压力就大，互联网银行提供了一个非常便捷的平台。

反洗钱系统的关键作用

反洗钱系统是国际支付安全性的重要保障。CBiBank作为一家美国互联网银行，中文名字神州数字国际银行，专注为中国出海企业提供全球金融服务。其创始人孙茳涛认为商业银行全面数字化转型之路是大势所趋，也是顺应当前国际金融形势和新生代用户需求的顺势之举，可以为用户提供更好的银行产品和服务体验。

CBiBank的风控前置策略

CBiBank在风控前置方面一直做的很到位，事前预防，事中监控，就是为了让客户的账户更加安全，避免出现无故关户的情况，用户更安心！CBiBank严格依照反洗钱法规建立健全内部反洗钱风控制度、客户身份识别制度和信息数据保存制度，积极开展反洗钱工作；另一方面，在业务发展过程中，通过与各金融机构在反洗钱领域的专业合作和信息共享，积累海量数据，建立反洗钱"黑名单"数据库，做到风控前置，预防和远离风险交易。

跨境电商企业优化国际支付策略的建议

对于跨境电商企业来说，优化国际支付策略是提高资金安全性和合规性的关键。以下是一些建议：

1. 选择风控能力较高的国际银行：如CBiBank，其通过反洗钱风控制度、客户身份识别制度和信息数据保存制度打造“风控前置”模式；通过与全球金融机构专业合作与信息共享，构建反洗钱“黑名单”；依据真实交易场景，通过科学严谨的风控模式，严密监督风险客户以及风险交易。

2. 提前对交易方详情进行调查：不少国家商业局官方网站都推出了免费查询企业名称、地址、注册号、所有权等基本信息以及付费查询企业注册证书以及财务报表的功能，中国外贸企业可在交易前留心查询。

3. 遵守国际贸易惯例：签订书面合同，对价款、货物质量数量、支付方式、运输方式、违约责任、管辖法律及仲裁条款等进行书面约定，一旦出现纠纷，该书面协议具备法律效应，并可以以此追究对方违约责任。

4. 选择安全交易模式：避免赊销、延期付款等高风险方式出口。收付款账户选择方面，首推风控能力较高的国际银行。

通过以上策略，跨境电商企业可以更好地保障资金安全，提高国际支付的合规性，从而在全球市场中稳健发展。